Проверка банковских реквизитов перед отправкой платежа.
Для того, чтобы выполнить проверку правильности банковских реквизитов, введите в форму ниже БИК, расчетный счет, корреспондентский счет (необязательно, но желательно), поставьте радио кнопку "Данные правильные" и нажмите кнопку "Проверить!".
###
###
Контрольный пример для тестирования функционала
- БИК: 044525225
- Расчетный счет: 40817810156003706312
- Корреспондентский счет: 30101810400000000225
- Сделайте копипаст контрольной информации в форму выше.
- Нажмите в форме радио кнопку "Да! Данные выше правильные!"
- Для запуска процесса проверки нажмите кнопку "Проверить!"
- Аналогично попробуйте поработать с вашими реальными данными.
###
Теория, основы банкинга России.
С какой бы целью вы не открывали счета в банке в России, три реквизита, которые вам при этом нужно получить обязательно, следующие:
Несколько примеров банковских счетов.
Это позволяет проводить формальные проверки на правильность значений. Перед тем как совершать платежи или, наоборот, предоставлять свои банковские реквизиты партнерам для оплаты в свою пользу, весьма разумно предварительно проверить корректность банковских реквизитов с помощью данного функционала.
Номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором:
###
- БИК (банковский идентификационный код) - имеет длину 9 знаков (цифры), однозначно определяет банк (филиал банка). Важно понимать разницу между филиалом банка (структура, имеющая свой бухгалтерский баланс) и операционным офисом (дополнительным офисом), который своего бухгалтерского баланса не имеет и обязательно является подчиненным подразделением к определенному филиалу банка или головной организации банка. Обычно начинается на 04.
- Расчетный счет - имеет длину 20 знаков (цифры, но есть исключение - на 6-позиции для особых лицевых счетов при использовании клиринговой валюты могут быть буквы 'АВСЕНКМРТХ'). Обычно начинается на 4. Но есть и исключения. Например, с 01.01.2021, т.н. "Казначейские Счета" начинаются на цифру "0". Для таких казначейских счетов следует использовать иной принцип проверки на валидность.
- Корреспондентский счет - имеет длину 20 знаков (цифры). Обычно начинается на 3.
Несколько примеров банковских счетов.
- 40817810308290003357 - Счет № 40817 (разряды 1 – 5) «Физические лица». Назначение счета – учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета. 810 (разряды 6 – 8) - валюта счета рубли (другие возможные значения: 840 - доллары США, 978 - евро и т.д.) Значение ключа равно 3 (разряд 9). Номер филиала – 0829 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0003357 (разряды 14 – 20)
- 40702810700120005555 - Счет № 407 (разряды 1 – 3) «Счета негосударственных организаций». Счет № 40702 (разряды 1 – 5) Коммерческие организации. 810 (разряды 6 – 8) - валюта счета рубли. Значение ключа равно 7 (разряд 9). Номер филиала – 0012 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0005555 (разряды 14 – 20)
- 40802810208290007777 - Счет № 40802 (разряды 1 – 5) «Физические лица – индивидуальные предприниматели». Назначение счета – учет поступления и расходования денежных сумм физических лиц – индивидуальных предпринимателей. Счет пассивный. По кредиту счета зачисляются средства от деятельности, проводимой физическими лицами – индивидуальными предпринимателями, суммы полученных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы перечислений и выдачи наличных денежных средств. Операции отражаются в корреспонденции со счетами по учету кассы, банковскими счетами клиентов, корреспондентскими счетами, счетами учета депозитов (вкладов). В аналитическом учете открываются лицевые счета каждому физическому лицу – индивидуальному предпринимателю. 810 (разряды 6 – 8) - валюта счета рубли. Значение ключа равно 2 (разряд 9). Номер филиала – 0829 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0007777 (разряды 14 – 20)
Это позволяет проводить формальные проверки на правильность значений. Перед тем как совершать платежи или, наоборот, предоставлять свои банковские реквизиты партнерам для оплаты в свою пользу, весьма разумно предварительно проверить корректность банковских реквизитов с помощью данного функционала.
Номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором:
- ААА (1—3-я цифры) — номер балансового счёта первого порядка;
- ББ (4—5-я цифры) — номер балансового счёта второго порядка;
- ВВВ (6—8-я цифры) — код валюты, проставляемый в соответствии с Общероссийским классификатором валют ОКВ, за исключением кода 810, который был заменён в ОКВ на код 643, но в структуре внутрироссийских счетов был оставлен;
- Г (9-я цифра) — ключ или контрольная цифра для выявления случайной ошибки в наборе номера счета;
- ДДДД (10—13-я цифры) — четырехзначный код подразделения банка (иногда не подразделяется и является частью внутреннего номера счёта в банке);
- ЕЕЕЕЕЕЕ (14—20-я цифры) — семизначный внутренний номер (лицевого) счёта в банке.
###
Инструкция - как пользоваться функционалом
- Введите БИК - этот реквизит надо ввести обязательно. Он имеет длину 9 знаков (цифры) и однозначно определяет банк (филиал банка).
- Введите расчетный счет - реквизит имеет длину 20 знаков (цифры). Для р/счетов первые знаки примерно такие: 40702, 40802 и т.д., но с помощью данного функционала вы можете проверять любые банковские счета, не только расчетные. Пример р/счета: 40702810700120005555
- Введите корреспондентский счет - реквизит имеет длину 20 знаков (цифры). Пример корр/счета: 30101810800000000746
- Поставьте отметку-подтверждение - напротив утверждения "Да! Данные выше правильные!" кликните мышкой.
- Нажмите кнопку "Проверить!" - если эта кнопка находится в пассивном состоянии (т.е. запала при слишком резком нажатии), нажмите кнопку ремонта, которая находится рядом.
###
Типичные проблемы и вопросы
Путаница между подразделениями банка - часто бывает так, что расчетный счет открыт в одном филиале банка (например, в Самаре), а счета для зарплатного проекта открываются в головном офисе, в Москве. Бухгалтер пытается перевести деньги для зарплаты, используя БИК Самарского филиала банка, хотя в данном случае надо использовать БИК московского головного офиса.
###
###